Was ist eine Umschuldung, welchem Zweck dient sie und was ist zu beachten?
Eine Umschuldung ist die Aufnahme eines neuen Kredits, dem so genannten Umschuldungskredit, um einen alten abzulösen. Die Kredit Umschuldung ist sinnvoll, wenn die Zinsen des abzulösenden Kredits höher sind, als die eines neu aufzunehmenden Kredits und wenn die Höhe des laufenden Kredits noch im entsprechenden Bereich liegt. Je nach Anwendungsfall lohnt sich eine Kredit Umschuldung erst dann, wenn sich die Restschuld im vierstelligen oder fünfstelligen Bereich bewegt. Ferner ist zu prüfen, ob der vorhandene Kreditvertrag eine vorzeitige Ablösung überhaupt zulässt. Bei manchen Krediten ist eine Laufzeit festgelegt und eine vorzeitige Kündigung daher nicht möglich.
Bevor ein Umschuldungskredit aufgenommen wird, sind genaue Erkundigungen einzuholen, zum Beispiel die Höhe der Gebühren für den neuen Kredit und auf jeden Fall der effektive Jahreszins.
Umschuldung von Rahmen- und Dispositionskrediten
Rahmen- und Dispositionskredite sind kurzfristige Darlehen. Diese Darlehen haben keine Laufzeit, sondern der Kreditnehmer erhält einen vorher vereinbarten Kreditbetrag, den er je nach Bedarf in Anspruch nehmen kann. Diese so genannten Überziehungskredite können nach erfolgter Zurückzahlung erneut genutzt werden. Hierdurch verfügt der Kreditnehmer über eine hohe Flexibilität und kann sowohl Rahmen- als auch Dispositionskredite jeder Zeit teilweise oder vollständig, entweder aus Guthaben oder durch die Kredit Umschuldung, zurückzahlen. Kündigungsfristen existieren hier nicht.
Die Umwandlung in einen Umschuldungskredit hat außerdem den Vorteil, dass die Zinsbelastung deutlich sinkt, da Rahmen- und Dispositionskredite hier zu Lande zu den teuersten Darlehensarten gehören.
Umschuldung von Ratenkrediten
Mittlerweile sind Ratenkredite in Deutschland sehr weit verbreitet, denn nahezu jeder Wunsch ist damit finanzierbar. Daher bieten nicht nur die Banken, sondern auch viele Händler die Ratenzahlung als Dienstleistung an. Allerdings sind Ratenkredite oft mit sehr hohe Zinsen belastet. Außerdem werden vielfach mehrere Ratenkredite aufgenommen, so dass nach einiger Zeit der Überblick verloren geht. Aus diesen Gründen ist es ratsam, die verschiedenen Ratenkredite in einen Umschuldungskredit umzuwandeln und die monatliche Belastung zu reduzieren. Die bei Ratenkrediten übliche Kündigungsfrist von drei Monaten macht eine Umschuldung möglich.
Fazit
Kredit Umschuldung bietet eine Möglichkeit zur Belastungsreduzierung, wenn eine Umschuldung möglich ist und der Umschuldungskredit zu günstigeren Konditionen als der vorhandene Kredit zu haben ist.
